¿Por qué es importante entender cómo funcionan los seguros de vida vinculados a la hipoteca?

Es crucial comprender el funcionamiento de los seguros de vida vinculados a la hipoteca porque puede ser una fuente de significativo ahorro o gasto innecesario en tus finanzas.

¿Qué implicaciones tiene contratar un seguro de vida con prima única en la hipoteca?

Contratar un seguro de vida con prima única en la hipoteca implica un desembolso inicial importante que se suma al monto total de la hipoteca, generando un aumento en los intereses a pagar y encareciendo el préstamo de manera considerable.

¿Por qué se considera abusiva la cláusula de pago de prima única en los seguros de vida hipotecarios?

Esta cláusula se considera abusiva porque obliga al cliente a realizar un pago anticipado que encarece el préstamo, en lugar de permitir opciones de pago más flexibles que podrían resultar en un costo menor en el largo plazo.

¿Qué determinó el juez acerca del desequilibrio entre derechos y obligaciones en el caso de los seguros de vida?

En la primera sentencia el juez determinó que existe un desequilibrio entre los derechos y obligaciones del banco y el consumidor, donde el banco impone condiciones al cliente sin brindar la información necesaria para comparar precios y coberturas de seguros. Esta falta de transparencia y la imposibilidad del consumidor de negociar las condiciones del seguro de vida, específicamente el pago de prima única, fueron consideradas cláusulas abusivas y resultaron en la anulación de dichas cláusulas por parte del juez.

¿Qué acción tomó el juez ante las cláusulas consideradas como abusivas en los seguros de vida?

El juez, tras identificar las cláusulas abusivas que obligaban al consumidor a pagar una prima única en los seguros de vida sin brindar opciones de elección o negociación, decidió anular dichas cláusulas. Como resultado, el juez ordenó la devolución de cantidades significativas de dinero a los clientes afectados, como los más de 8.000 euros en un caso y más de 5.000 euros en otro caso de dos seguros de vida en hipotecas distintas.

¿Cuál fue el argumento principal del juez para declarar como nulas las cláusulas abusivas en los seguros de vida?

El juez argumentó que la falta de información y la ausencia de posibilidad para que el consumidor negocie las condiciones del seguro de vida, como el pago de prima única, constituyen cláusulas abusivas. Al imponer condiciones sin permitir al cliente comparar opciones o modelos de contratación de seguros, se vulneran los derechos del consumidor. Por este motivo, el juez declaró nulas las cláusulas abusivas y ordenó la restitución de los montos pagados, dando así protección al cliente frente a prácticas injustas por parte de las entidades bancarias.

¿Cómo puedo anular un seguro de vida de prima única?

Para anular un seguro de vida de prima única, primero es necesario realizar un estudio completamente gratuito. En este proceso, se peleará con la entidad financiera para que puedas recuperar todas las cantidades que has pagado por ese seguro. Nuestro equipo ha tenido casos de clientes que han pagado cantidades que superan los 20.000 euros. Si te encuentras en esta situación, podemos ayudarte a recuperar tu dinero sin cobrarte absolutamente nada.

¿Qué sucede si ya cancelé el seguro de vida hace años?

Aunque hayas cancelado el seguro de vida hace cinco años o más, aún es posible reclamar y recuperar el dinero pagado. Nuestro equipo peleará por ti incluso si la entidad financiera con la que contrataste ha sido absorbida por otra. Las fusiones no son un obstáculo, ya que trabajamos para que los consumidores recuperen lo que les corresponde, independientemente de la situación actual del banco.

¿Cómo puedo contactar con ustedes para solicitar la anulación del seguro de vida?

Puedes contactarnos enviándonos un email o llamándonos para que realicemos un estudio gratuito de tu caso. Si determinamos que es viable, procederemos a pelear contra la entidad financiera para que recuperes tu dinero. Recuerda que nuestro trabajo no implica ningún costo para ti, ya que solo cobramos al banco si ganamos el caso a tu favor.

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¿Por qué es preocupante contratar ciertos servicios al momento de adquirir un piso?

Es preocupante contratar según qué tipo de servicios al comprar un piso, ya que puede ser necesario para la aprobación de un préstamo hipotecario.

¿Qué son los seguros vinculados a las hipotecas y por qué generan dudas en los clientes?

Los seguros vinculados a las hipotecas son productos financieros que muchas entidades ofrecen al firmar una hipoteca. Algunos clientes se preguntan si es posible reclamar estos seguros y en qué casos.

¿Por qué siguen comercializándose seguros vinculados a las hipotecas a pesar de las recomendaciones en contra?

Aunque está prohibido y hay sentencias en contra, las entidades financieras continúan ofreciendo seguros vinculados a las hipotecas. Incluso al contratar otros productos financieros.-

¿Qué aspectos se deben analizar al contratar un seguro de vida vinculado a una hipoteca?

Es importante revisar si el seguro de vida se ha firmado voluntariamente, si los capitales coinciden con el préstamo hipotecario y si se ha pagado de forma adecuada. Se deben considerar casos en los que las condiciones del seguro no sean beneficiosas para el cliente.

¿Qué son las cláusulas suelo y los gastos de las hipotecas?

Las cláusulas suelo son términos incluidos en los contratos de hipoteca que establecen un límite mínimo a pagar en las cuotas mensuales, incluso si el interés baja. Por otro lado, los gastos de las hipotecas son los costos adicionales asociados a la contratación de un préstamo hipotecario, como los gastos de notaría, registro, tasación, entre otros.

¿Qué son los seguros vinculados a la hipoteca?

Los seguros vinculados a la hipoteca son pólizas de seguros, como el seguro de vida, que los bancos ofrecen como requisito para la concesión del préstamo. En muchos casos, estos seguros han sido comercializados de manera irregular, lo que puede dar lugar a que el contrato sea considerado nulo y se deba devolver lo cobrado.

¿Qué se debe tener en cuenta al iniciar una reclamación por un seguro de vida vinculado a la hipoteca?

Es importante considerar si el pago del seguro de vida fue único o periódico, ya que esto puede determinar la viabilidad de la reclamación. Además, se debe analizar si el contrato del seguro de vida fue realizado de forma transparente y ajustado a la normativa vigente para determinar si procede la reclamación.

¿Qué debo hacer si ya he pagado gastos relacionados a mi hipoteca?

Si has pagado gastos relacionados con tu hipoteca, te recomendamos revisar detenidamente tus escrituras de compraventa y de hipoteca. Es importante analizar a fondo estos contratos, ya que pueden tener gran trascendencia. Si encuentras que tienes opciones para reclamar, ¿por qué no hacerlo? Incluso si la hipoteca ha sido cancelada o trasladada a otro banco, aún puedes tener la posibilidad de reclamar algo. Es fundamental tener el seguro vigente y activo, haber pagado la prima única al momento de la contratación y que haya sido una exigencia del banco para firmar.

¿Desde qué año puedo reclamar si tengo un seguro de vida ligado a mi hipoteca?

Si tu hipoteca fue firmada en los primeros años del 2000, especialmente entre 2001 y 2003, y tenías un seguro de vida a prima única como requisito para la contratación, es probable que tengas la opción de reclamar. Es importante revisar toda la documentación de la firma de la hipoteca para identificar si este seguro estaba incluido. En caso de dudas o necesidad de ayuda para analizar tu caso, puedes acudir a nosotros para recibir asesoramiento y apoyo en tu reclamación.

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Cuando un conductor comete una infracción, recibe una notificación en su domicilio. De esta forma, conoce si tiene una multa pendiente; o, al menos, eso es lo que ocurre en la mayoría de las ocasiones; sin embargo, existen diferentes casos en los que la notificación no llega al domicilio del conductor, ya sea por error de la Administración, o porque los datos del conductor no se han modificado después de un cambio de domicilio.

Por ello, es recomendable que cualquier conductor revise de forma periódica el estado de sus multas para comprobar que no tiene ninguna pendiente, evitando así los problemas que podría acarrear la tardanza en el pago de una multa por desconocimiento de que esta existe o para que no venza el plazo para hacer las reclamaciones pertinentes.

Dónde saber si tengo una multa de tráfico

Lo primero que hay que saber sobre las multas es que, en España, existen tres Administraciones que pueden emitir multas:

• La Dirección General de Tráfico
• Las Comunidades Autónomas de Cataluña, País Vasco y Navarra
• Los Ayuntamientos

Así que, si se sospecha que se tiene una multa pendiente, lo primero que hay que hacer es identificar cuál de estas tres administraciones la ha emitido la multa o, si no se tiene certeza sobre ello, habrá que comprobar si hay multas en todas las que fueran posibles: la DGT, que afecta a todo el territorio nacional, las Comunidades Autónomas por las que se hubiera transitado y las localidades en la que se hubiera conducido.

Cómo saber si tengo multas de tráfico de la DGT

Si no se dispone de certificado digital u otras acreditaciones para realizar trámites telemáticos, la forma más sencilla es consultar el Tablón Edictal de Sanciones de Tráfico (TES), donde la DGT publica todas las multas, donde se puede realizar una búsqueda avanzada indicando el número de matrícula del propio vehículo, o el número de identificación del conductor.

En el caso de disponer de certificado digital o DNI electrónico, la forma rápida y fácil es a través de la Dirección Electrónica Vial de la DGT, donde en solo unos minutos se obtendrá información sobre los datos del conductor. Es necesario darse de alta la primera vez que se accede, a partir de ese momento, todas las notificaciones se recibirán también en un buzón electrónico.

Qué hacer para conocer multas en Cataluña

En Cataluña, las multas pendientes se pueden consultar a través de la web del Servei Català de Trànsit. Se puede acceder tanto con certificado digital o DNI electrónico, como aportando número de documento de identidad y teléfono. Desde la misma web, también se pueden presentar las alegaciones o reclamaciones pertinentes o realizar el pago de las multas.

En el País Vasco, se pueden consultar las multas pendientes a través del Departamento de Seguridad de la página web del Gobierno Vasco, para completar el trámite y obtener la información deseada sobre las multas, es necesario disponer de Certificado Electrónico o acceder con DNI-e.

En cambio, si la multa la ha puesto la Policía Foral de Navarra, será necesario contactar con cualquiera de sus comisarías para recibir información sobre las multas pendientes, así como información sobre las formas de pago o de reclamación.

Cómo conocer las multas que me han puesto en Barcelona o cualquier ayuntamiento.

En las vías urbanas, cada Ayuntamiento gestiona la ordenación del tráfico mediante la policía local, que también puede poner multas. Sin embargo existe un tablón de publicación donde ayuntamientos como el Barcelona publican la información de la multas interpuestas , se trata del TESTRA y puedes consultar tus multas en Barcelona aquí .  Introduciendo la matrícula o el DNI sin espacios.

En el caso sospechar que hay una multa pendiente, tanto en la localidad de residencia como en otras, lo más sencillo es buscar la página web del Ayuntamiento. En este caso, pueden producirse tres escenarios:

• Que exista una web y se puedan realizar trámites telemáticos, lo que facilitará el acceso a la información sobre las multas.
• Que exista una web, pero no permita tramites telemáticos, en cuyo caso, lo mejor es buscar un número de teléfono de contacto para información gestión y pago de multas.
• Que no exista web, en este caso, habrá que buscar un número de teléfono de la Policía Local para obtener la información sobre si hay multas pendientes y, si las hubiera, la forma de pago o de reclamación de esta.

Conocer si hay multas pendientes tan pronto como sea posible tiene numerosas ventajas:

• Si se considera que la multa es correcta, pagar con rapidez reduce el importe de la multa hasta un 50%.
• Si se considera que la multa no es correcta, existe un plazo de reclamación que podría vencer por desconocimiento de multa existente.

No hay que olvidar que la sanción económica no es la única consecuencia de una multa de tráfico, ya que muchas infracciones de tráfico conllevan la pérdida de puntos del carnet; por lo tanto, saber si hay multas pendientes también puede ayudar a determinar si el carnet de conducir ha perdido su validez al no tener saldo de puntos.

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¿Qué es una incapacidad permanente total?

Para entender por qué es posible ser autónomo con este tipo de prestaciones, lo primero es determinar qué es una incapacidad permanente total, ya que es una inhabilitación para realizar las tareas comunes el puesto de trabajo habitual.

A partir del momento en el que se concede la prestación por incapacidad permanente total, el paciente percibirá una ayuda que corresponde a un 55 % de su base reguladora y, en algunos, puede alcanzar el 75% de la base reguladora.

Teniendo en cuenta estos dos aspectos:

• Inhabilitación para el puesto de trabajo habitual
• Percepción de una prestación del 55% de la base reguladora

Muchos son los trabajadores que se preguntan si pueden trabajar con una incapacidad total y si el desarrollo del trabajo es compatible con percibir la prestación.

Ser autónomo con una incapacidad permanente total

¿Se puede ser autónomo con incapacidad total permanente? La respuesta rápida es sí. Es posible compatibilizar el trabajo con la situación de incapacidad, siempre y cuanto se cumplan una serie de requisitos.

Por un lado, antes de iniciar la nueva actividad laboral es necesario que:

• El empleado comunique al Instituto Nacional de la Seguridad Social el inicio de la actividad laboral.
• El INSS expida una autorización previa al inicio de la actividad laboral si se trata de una incapacidad de tipo profesional. Aunque no es obligatorio para el resto, solicitar este certificado es también recomendable siempre que quieran compatibilizar empleo y prestación por incapacidad.

Por otro lado, para trabajar por cuenta propia es necesario cumplir con estas condiciones:

• Que no exista una compatibilidad de trabajo entre la antigua y la nueva profesión; es decir, que pertenezcan a categorías profesionales diferentes.
• Que sea compatible con el estado de salud de la persona incapacitada
• Que no sea causa de empeoramiento del trastorno o enfermedad incapacitante

Si se cumplen estas condiciones y desde el Instituto de la Seguridad Social dan el visto bueno, es posible compatibilizar la pensión con el salario.

¿Y si no se comunica a la Seguridad Social?

Si el trabajador comienza a trabajar por cuenta propia sin realizar la comunicación previa al INSS, se considera como una falta leve, que se sanciona con la pérdida de una mensualidad de la prestación. Pudiendo después compatibilizar la percepción de la prestación y los ingresos como autónomo, al considerarse que la Seguridad Social ya conoce la situación del trabajador.

¿Es posible ser autónomo  en la misma categoría profesional?

Como ya se ha indicado, el nuevo trabajo debe ser de categoría profesional diferente, y así se debe notificar a la Seguridad Social. En el caso de que no se notifique o de que, a pesar de notificarlo, el INSS considere que el nuevo empleo pertenece a la misma categoría o pone en riesgo la salud del trabajador, los escenarios posibles son dos:

• El INSS envía una notificación al autónomo para advertirle de que, si no abandona el trabajo, se procederá a la baja de su incapacidad permanente y, por lo tanto, dejará de percibir la prestación.
• El INSS cursa la baja y el trabajador deja de percibir la pensión.

En ambos casos, además de dejar de percibir la prestación por incapacidad, deberá devolver cantidades que hubiera percibido desde el momento en el que se le concedió la incapacidad y hasta la fecha de la baja.

Ser autónomo con una incapacidad permanente total, mayores de 55 años

El INSS considera que los trabajadores mayores de 55 años con una incapacidad permanente total tienen más dificultad para encontrar empleo y, por lo tanto, para compatibilizar empleo y percepción de prestación; por ello, su pensión se ve incrementada en un 20%; es decir, que cobran el 75% de la base reguladora. Un trabajador que percibe dicho incremento no podrá compatibilizarlo con un nuevo trabajo.

Si el trabajador encuentra un empleo compatible con la pensión de incapacidad (es decir notificándola a la Seguridad Social y de categoría profesional diferente), dejará de percibir el incremento del 20% de la base salarial, pudiendo después recuperarla una vez finalice el trabajo.

En definitiva, es posible compatibilizar la percepción de la pensión por incapacidad permanente total con ser autónomo, siempre y cuando se cumplan los requisitos que se han expuesto más arriba.

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La hipoacusia es una de las consecuencias laborales más frecuentes entre los trabajadores; en ciertos sectores, tales como la industria o la construcción, se registran altos datos de empleados que ven reducida su capacidad de audición debido a la continua exposición a los ruidos presentes en su entorno de trabajo.

Sobre cómo afecta al ruido a la pérdida de audición se sabe que los empelados expuestos al ruido continuo son más propensos a sufrir una pérdida auditiva con el tiempo y que, además, si el ruido es agudo, el riesgo de padecer algún grado de sordera es mayor.

En el Real Decreto 1299/2006, de 10 de noviembre se incluye hipoacusia entre las enfermedades laborales y establecen los criterios para su notificación y registro, que dan lugar a los derechos de los trabajadores que ven mermada su sensibilidad auditiva, lo que incluye la indemnización por pérdida de audición.

Grados de sordera que pueden dar derecho a una indemnización

El oído es uno de los cinco sentidos, siendo necesario para la realización de numerosos trabajos para los que es necesario escuchar; además, el oído está relacionado con el vértigo, lo que puede incapacitar para realizar muchas actividades laborales.

Atendiendo a la actividad laboral de la persona afectada por sordera y a las tareas propias de su actividad, existen tres grados de pérdida de audición que dan derecho a solicitar una prestación:

Grado de incapacidad total

Se otorga este grado a aquellas personas que, como consecuencia de la reducción en su sensibilidad auditiva, ya no pueden realizar su actividad laboral habitual, como puede ser un teleoperador o una persona que trabaja en atención telefónica.

La incapacidad total incluye tanto la pérdida auditiva en ambos oídos, como la hipoacusia en uno solo de los oídos que, por ejemplo, sería incapacitante para quienes manejen maquinaria o para conductores.

Hay que tener en cuenta que este grado no incapacita para desarrollar otras actividades laborales, siempre y cuando no sean afines a aquella que otorga el derecho a prestación y, por lo tanto, la percepción de una pensión es compatible con una percepción salarial. En la actualidad es el grado de incapacidad por pérdida auditiva más frecuente.

Grado de minusvalía:

Se considera grado de minusvalía cuando se comprueba una pérdida mediante audiometrías. El grado de minusvalía incluye varias clasificaciones de hipoacusia: benigna, leve, severa, moderada o profunda.

La minusvalía no es incapacitante para realizar una actividad laboral, pero además de empelarse medios y recursos de protección, deberá seguir analizándose mediante audiometrías periódicas que determinen si la hipoacusia se mantiene o si se agrava, lo que podría sentar las bases para una nueva revisión por parte de un tribunal médico que valore si se trata de una incapacidad.

Grado absoluto de incapacidad

Es el grado más alto de hipoacusia, ya que afecta a ambos oídos, que presentan una sordera severa y, además, suele ir acompañado de otras lesiones que no solo merman la capacidad auditiva, impidiendo la realización de la actividad laboral habitual, sino que tienen una severa influencia negativa en la calidad de vida del paciente.

Este grado de incapacidad por pérdida de audición también permite compatibilizar la prestación con la percepción de un salario, aunque debido al alto grado de pérdida auditiva y a al resto de lesiones, las posibilidades reales de realizar cualquier actividad profesional son más limitadas.

El control periódico de la calidad auditiva de los empleados, los análisis, los equipos de protección y otras medidas para reducir los efectos del ruido en el puesto de trabajo permiten que el problema de reducción de la audición se pueda detectar antes y, por lo tanto, hacen que existan pocos expedientes resueltos como incapacidad en grado absoluto.

Requisitos para obtener una indemnización por pérdida de audición

• Que sea una condición permanente e irreversible; es decir, no se concede grado de incapacidad (ni, por lo tanto, indemnización) si el tribunal médico considera que se trata de una sordera temporal.
• Que la sordera sea incapacitante para la actividad laboral habitual o para realizar cualquier actividad laboral.
• Que se hayan realizado audiometrías que verifiquen la pérdida de audición.
• La pérdida de audición puede haberse producido en ambos oídos, o solo en uno.
• Entre las medidas de prevención de enfermedades laborales se incluye la obligación de proporcionar medios y recursos para reducir el ruido en el entorno laboral. La ausencia de estos, o un mal estado de estos, da derecho a una reclamación para obtener una indemnización por reducción de la capacidad para oír.

Cómo solicitar una indemnización o una pensión por sordera

Facilitar toda la documentación y las pruebas de las que se disponga y que sirvan para demostrar la progresiva pérdida de la audición.

Superar un tribunal médico que certifique la hipoacusia y otorgue el correspondiente grado de minusvalía o incapacidad, teniendo en cuenta la actividad laboral del afectado y cómo la pérdida auditiva puede afectar no solo al desarrollo de su trabajo y a su calidad de vida.

Muchas personas afectadas por un problema de hipoacusia saben que pueden acceder a una prestación; sin embargo, en caso de negligencia por parte de la empresa o del empleador, pueden reclamar una indemnización por pérdida de audición. Por ello, es recomendable buscar asesoramiento profesional para conocer si tienen derecho a indemnizaciones.

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La incapacidad permanente absoluta inhabilita al trabajador para realizar cualquier tipo de trabajo, de cualquier oficio o profesión; es decir, que mediante ella se reconoce que la persona afectada por una enfermedad incapacitante con este grado no puede desarrollar ninguna actividad laboral.

En muchos casos, las incapacidades permanente absolutas son, en realidad, una gran invalidez, ya que a la imposibilidad para trabajar suelen acompañarle pérdidas funcionales o anatómicas, por lo que es necesario un tratamiento específico y continuado, así como la asistencia para realizar muchas de las tareas cotidianas.

Con qué enfermedades conceden la incapacidad permanente absoluta

Lo primero que hay que decir sobre enfermedades que dan derecho a prestación por incapacidad permanente absoluta, es que en ellas que incluyen tanto enfermedades laborales, como enfermedades por contingencias comunes.

Enfermedades físicas

Acromatopsia

Acondroplasia

Arterioesclerosis

Cardiopatías

Cáncer

Enfermedad de Crohn

Enfermedad de Meniere

Enfermedad de Paget

Enfermedad de Pompe

Enfermedad de Raynaud

Enfermedad pulmonar

Esclerosis sistemática

Espondilitis anquilosante

Fibromialgia

Fibrosis pulmonar

Glaucoma

Hipoacusia

Insuficiencia renal crónica

Isquemia arterial crónica

Lumbalgia

Migraña

Narcolepsia

Neuropatía

Obesidad mórbida

Párkinson

Pérdida de visión

Propopagnosia

Síndrome de Takotsubo

Síndrome de Brugada

Síndrome de Sjorgren

Enfermedades psíquicas

Agorafobia

Alcoholismo

Alzheimer

Depresión

Esquizofrenia

Ludopatía

Síndrome de Asperger

Síndrome de Capgras

Trastorno bipolar

Trastorno por ansiedad

La lista de enfermedades para incapacidad permanente absoluta o gran invalidez no es exclusiva ya que se basa en las resoluciones emitidas por tribunales médicos que han resultado en concesión de incapacidad absoluta para el paciente.

Esta lista de enfermedades se ha dividido en enfermedades físicas o enfermedades mentales; sin embargo, a menudo, los pacientes con enfermedades físicas desarrollan trastornos psicológicos y los pacientes con enfermedades psicológicas, se ven afectados por trastornos físicos.

Requisitos para obtener la gran invalidez

Se considera que una enfermedad es incapacitante en grado de permanente absoluta cuando daña de forma grave la salud de trabajador impidiéndole trabajar y cuando, a pesar de seguir el tratamiento prescrito, no ha habido mejora. Se considera, por lo tanto, que la situación de incapacidad será permanente.

En principal requisito para la incapacidad permanente absoluta es estar en situación de alta laboral o tener algún tipo de filiación que prevea la cobertura frente a distintas enfermedades. Por lo tanto, a ella podrás acceder solo aquellas personas que estén en edad legal de trabajar en España, es decir, que sean mayores de 16 años o menores de 65.

Aunque, también pueden obtener la jubilación por incapacidad permanente absoluta aquellas personas que hayan cotizado 15 años durante toda su vida laboral; en este caso, también será necesario que, al menos, tres de esos quince años, se hayan cotizado en los diez años anteriores a la evaluación de la incapacidad permanente absoluta.

Requisito importante para la invalidez permanente es que el paciente haya seguido un tratamiento prescrito por un facultativo, sin que se haya podido lograr una mejora o, por el contrario, con un agravamiento de la enfermedad.

Los trámites los pueden iniciar inspectores de trabajo o el Servicio público de salud, o  el propio interesado, aportando, en cualquier caso, toda la documentación y las pruebas médicas realizadas con anterior, que serán pruebas de que la enfermedad es incapacitante y que, por lo tanto, la persona afectada no puede realizar ningún tipo de actividad laboral.

En el caso de que, tras la valoración y el juicio de un tribunal médico cuyo nombre es Equipo de Valoración de Incapacidades, se resuelva que el paciente cumple las características y requisitos que otorgan este tipo de incapacidad, se tendrán en cuenta su vida laboral y los años de cotización como base para el cálculo de la prestación a la que tiene derecho.

¿Es revisable la incapacidad permanente absoluta?

Sí, pudiendo ser revisada tanto por mejoría del paciente, como por agravamiento de la enfermedad, lo que podría incluir el desarrollo de nuevos trastornos o enfermedades que son consecuencia del primero.

Elaborar una lista de enfermedades e incapacidad permanente absoluta no es fácil, ya que está sujeta a la valoración y el Equipo de Valoración de Incapacidades será quien valore el caso y quien emitirá la resolución, que puede ser positiva, o no. Sin embargo, aun cuando el paciente no obtenga la incapacidad permanente puede optar por la vía de las reclamaciones, para lo cual es necesario conocer bien plazos y requisitos y, por lo tanto, es recomendable contar con el asesoramiento de abogados expertos.

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Una de las cuestiones que más preocupa es la relativa a las indemnizaciones de tráfico y sobre la que muy pocos tienen claro cómo declarar una indemnización recibido: ¿Tributan las indemnizaciones en el IRPF? ¿Y si se trata de una indemnización que reciben los familiares de un fallecido en un accidente? Tener claro cómo incluirlas en la renta es importante para evitar una sanción de la agencia tributaria.

¿Cómo hacer la declaración de la renta si he recibido una indemnización por accidente?

De forma general, y con algunas excepciones que se incluyen en otro apartado, se puede decir que toda indemnización recibida por la víctima de un accidente de tráfico y como consecuencia de este, está exenta de tributar en el IRPF.

Para disfrutar de la exención de tributación en el Impuesto de Renta sobre las Personas Físicas, el único requisito que la indemnización tiene que cumplir es que haya sido fijada en un juicio o por la vía legal, ya que así lo establece el artículo 7d de la Ley del IRPF 35/2006 de 28 de Noviembre.

¿Cómo declarar una indemnización por lucro cesante?

En ocasiones parte de la indemnización es porque se reconoce la pérdida por lucro cesante; es decir, una pérdida de ganancias o utilidades que, en indemnizaciones de tráfico es considerada como un rendimiento de actividades económicas y, por lo tanto, hay que incluirlo en la declaración de la renta.

¿Cómo declarar una indemnización cuando la perciben los herederos?

En ocasiones, quien sufre el accidente  fallece, y la indemnización es percibida por terceros. Se pueden producir dos escenarios:

• Que el accidentado inicie las acciones legales y judiciales para reclamar por daños y prejuicios y que se produzca su fallecimiento antes de que se dicte sentencia.
• Que, por muerte en el accidente, los heredemos de quien sufre en accidente sean los perceptores de la indemnización.

En ambos casos, los importes percibidos como pago de la indemnización como consecuencia de accidente de tráfico deberán declararse en el Impuesto de Sucesiones, ya que se consideran parte de la herencia; sin embargo, en ambos casos están exentas de tributar en el IRPF.

Excepciones a la exención de tributar en el IRPF

La mayoría de las indemnizaciones recibidas por daños y perjuicios en accidentes de tráfico disfrutan de exención de tributación en el IRPF. Sin embargo, existe una excepción: es obligatorio tributar en el IRPF las indemnizaciones por accidente que cumplen estos dos requisitos:

• Que la indemnización se fije por acuerdo entre las partes, sin llegar a la vía judicial;
• Que el importe de la indemnización percibida sea superior a lo establecido en el Baremo de Accidentes de Tráfico.

En el caso de percibir una indemnización de tráfico acordara con la aseguradora, es obligatorio incluirla en la declaración de la Renta, aunque hay que matizar que se tributará solo por la parte de exceda cuanto establece el Baremo de Accidentes de Tráfico Ley 35/2015, de 22 de Noviembre; es decir, que solo está sujeta a la retención del IRPF la parte que supere la cantidad fijada en dicho Baremo. Esta parte se declara como ganancia patrimonial no derivada de trasmisión de bienes.

Indemnización de tráfico recibida: ¿Es obligatoria la declaración de los intereses de demora?

La mayoría de las indemnizaciones recibidas por daños y perjuicios en accidentes de tráfico no tributan en el IRPF, pero sí que es obligatorio declarar los intereses de demora percibidos como consecuencia del retraso en el pago de una indemnización. Los intereses de demora se consideran rendimientos de capital o como ganancia patrimonial y, por lo tanto, hay que incluirlos en la casilla correspondiente de la Renta.

En muchos casos, las indemnizaciones de tráfico están exentas de ser declaradas en la Renta del año en el que se perciben; sin embargo, existen algunas excepciones y matices que conviene tener en cuenta; por ello, cuando se haya recibido una indemnización y existan dudas sobre la obligatoriedad de declararla, es recomendable contar con asesoramiento profesional.

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A menudo nos consultan el caso de personas que después de haber obtenido una incapacidad permanente total tiene miedo a perderla.

Las primeras dudas surgen en torno a si van llamadas para la revisión de su incapacidad permanente absoluta. Es habitual, sobre todo en incapacidades otorgadas por la Seguridad social , que podamos ser llamados ante un tribunal médico para una revisión en varias ocasiones.

¿ Es posible mantener la pensión absoluta?

Si somos llamados a una revisión para evaluar nuestro estado con el fin revisar nuestra pensión por incapacidad es probable que si el tribunal médico aprecia mejoría la cantidades puedan revisarse y por tanto puedan reducir nuestra pensión por incapacidad, siempre y cuando nuestra pensión no venga derivada de una incapacidad de tipo psiquiátrico, en cuyo caso es muy poco habitual.

Ante la llamada de un tribunal médico para la revisión de nuestra pensión absoluta debemos contar con informes propios avalados por peritos médicos para que en el caso de obtener un informe de revisión del tribunal médico desfavorable (reducción de las cuantías a percibir por incapacidad) podamos reclamar por la vía judicial en el plazo de 30 días.

Revisión incapacidad permanente absoluta por depresión

Como hemos comentado en el caso de nuestra incapacidad venga derivada de informe psiquiátrico de incapacidad es más improbable que reduzcan la cantidad que percibimos si se produce una revisión de nuestra incapacidad permanente absoluta .

Es importante contar siempre con informes externos de expertos que puedan avalar su incapacidad para en que el caso de producirse una revisión de esta incapacidad la cantidad que recibimos no se vea aminorada.

Revisión de incapacidad permanente total por agravamiento

Como ya hemos comentado es muy posible que podamos ser llamados a una revisión de nuestra incapacidad si ha sido otorgada por la seguridad social y no por la vía judicial.

En estos procesos de revisión un tribunal médico debe evaluar si nuestro estado ha mejorado, en cuyo caso emitirá un informe para la revisión de las cuantías que percibimos en concepto de incapacidad.

Son muy poco frecuentes los procesos ante tribunales médicos que revisan al alza nuestra incapacidad permanente por agravamiento , siempre y cuando no es se hayan producido daños psicológicos , por tanto ante una probable mejoría por daños ocasionados por ejemplo en accidentes tráfico un tribunal médico con muy poco probabilidad revisaría al alza las cantidades a percibir .

Ante una revisión de nuestra incapacidad permanente derivada de un accidente de tráfico donde se han sufrido daños graves que han derivado en secuelas físicas graves , es importante siempre acreditar vía informes médicos dichas lesiones crónicas.

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