{"@context":"http:\/\/schema.org\/","@type":"BlogPosting","@id":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/credito-bancarios-consultas-legales\/#BlogPosting","mainEntityOfPage":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/credito-bancarios-consultas-legales\/","headline":"CR\u00c9DITO BANCARIO MEDIANTE TARJETAS , CONSULTAS LEGALES","name":"CR\u00c9DITO BANCARIO MEDIANTE TARJETAS , CONSULTAS LEGALES","description":"La tarjetas de cr\u00e9ditos es un instrumento de pago mediante el cual accedes a una l\u00ednea de cr\u00e9dito por un plazo determinado y se trata […]","datePublished":"2019-02-07","dateModified":"2021-04-22","author":{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/author\/dario\/#Person","name":"dario","url":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/author\/dario\/","image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/?s=96&d=mm&r=g","height":96,"width":96}},"publisher":{"@type":"Organization"},"image":{"@type":"ImageObject","@id":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/CR\u00c9DITO-BANCARIO-CONSULTAS-LEGALES.jpg","url":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/wp-content\/uploads\/2019\/02\/CR\u00c9DITO-BANCARIO-CONSULTAS-LEGALES.jpg","height":616,"width":1068},"url":"https:\/\/www.babiruizabogados.es\/credito-bancarios-consultas-legales\/","about":["abogados derecho bancario"],"wordCount":1452,"articleBody":"La tarjetas de cr\u00e9ditos es un instrumento de pago mediante el cual accedes a una l\u00ednea de cr\u00e9dito por un plazo determinado y se trata bajo la modalidad de un financiaci\u00f3n y te obligas a un pago determinado de cuotas mensuales.\u00bfQu\u00e9 sucede cuando t\u00fa no conoces tus derechos o no est\u00e1s debidamente informado? \u00bfQu\u00e9 sucede cuando recibes muchas tarjetas de cr\u00e9dito? \u00bfQu\u00e9 sucede cuando te ampl\u00edan la l\u00ednea de cr\u00e9dito? \u00bfQu\u00e9 debes hacer ah\u00ed? Te puedes endeudar y no tienes como pagar \u00bfC\u00f3mo debes saber qu\u00e9 debes pagar y qu\u00e9 no debes pagar? \u00bfCu\u00e1l es el inter\u00e9s, el importe, los intereses moratorios?Nos preguntamos tambi\u00e9n sobre qu\u00e9 es lo que realmente se debe conocer sobre el aspecto de las tarjetas de cr\u00e9dito \u00bfQu\u00e9 se debe pagar? \u00bfCu\u00e1les son las comisiones? \u00bfCu\u00e1les son los excesos de l\u00ednea?\u00bfCu\u00e1les son los primeros criterios al solicitar una tarjeta de cr\u00e9dito?Lo primero que tendr\u00eda que tener en cuenta es que en una tarjeta de cr\u00e9dito se deben considerar aspectos muy importantes para que las personas, los que acceden a una tarjeta de cr\u00e9dito, posteriormente, no tengan ning\u00fan inconveniente. Primero que tiene que haber una relaci\u00f3n directa entre la l\u00ednea de cr\u00e9dito otorgada por la entidad financiera y el ingreso de la persona que ha accedido a la tarjeta de cr\u00e9dito. Y por otro lado, como t\u00fa bien mencionas, tener en consideraci\u00f3n cu\u00e1les son los portes, cu\u00e1les son los cargos que le est\u00e1 efectuando la entidad financiera para que al final de mes no se vea sorprendido con un estado de cuenta que va m\u00e1s all\u00e1 de las expectativas que ellos ten\u00edan de pago. De eso quer\u00eda empezar. Un estado de cuenta, a veces entendemos que el estado de cuenta es lo que refleja qu\u00e9 es lo que debes. \u00bfNecesariamente es eso cierto? Con eso, a veces hay ciertos inconvenientes porque, como t\u00fa bien lo se\u00f1alas, no necesariamente en el estado de cuenta te sale el monto real de la deuda. Porque el estado de cuenta es la fotograf\u00eda del momento, pero en ese montante se est\u00e1n generando intereses compensatorios, moratorios. De repente, no hiciste es el pago total del mes, sino hiciste el pago m\u00ednimo, entonces la gente a veces dice:\u00a1Oye, pero he cumplido con el pago! Claro, has pagado el monto m\u00ednimo, no has cumplido con el monto total del mes y eso te est\u00e1 generando inter\u00e9s.\u00bf Si el banco me da un estado de cuenta, Es suficiente o yo tengo derecho a pedirle, exigirle informaci\u00f3n de la que yo quiera relevante? A ver, si es que t\u00fa no est\u00e1s de acuerdo con el estado de cuenta que emiti\u00f3 el banco lo que puede hacer el cliente de la entidad financiera es solicitar al banco que le aclare por qu\u00e9 ese monto en el estado de cuenta.Que el banco determine fehacientemente, indubitablemente el monto real de la deuda. Pero t\u00fa sabes que, a veces, el banco no hace eso. Pero existen mecanismos legales mediante el cual el cliente puede solicitar a la entidad financiera que el monto de la deuda sea aclarado. \u00bfQu\u00e9 pasa si el banco no lo hace? \u00bfCu\u00e1les son nuestros mecanismos de defensa? \u00bfQu\u00e9 podemos hacer? A ver, podemos recurrir a trav\u00e9s del banco de Espa\u00f1a seguros, a solicitar informaci\u00f3n. Podemos hacerlo, tambi\u00e9n, a trav\u00e9s de Conusmo como condici\u00f3n de protecci\u00f3n al consumidor y, en primer lugar, lo que se sugiere es iniciar un procedimiento conciliatorio para que esto pueda aclararse y de lo contrario, si es que no hay soluci\u00f3n, ir al procedimiento administrativo.En el estudio hemos tenido muchos de estos casos y hemos podido, de una manera eficiente, poder determinar, en primer lugar, el monto de la deuda, el monto real de la deuda y, luego, que esto se vea favorecido, de alguna manera, para que el cliente pueda hacer valer sus derechos.Los bancos, a veces, emiten excesos de l\u00edneas de cr\u00e9dito, emiten tarjetas. \u00bfQu\u00e9 hay que hacer ah\u00ed?Este es un tema complejo, digamos, en la pr\u00e1ctica, hay personas que llegan a tener hasta 11 tarjetas de cr\u00e9dito, en el estudio lo hemos tenido, \u00bfno? Clientes que ven\u00edan con 11 tarjetas de cr\u00e9dito teniendo un ingreso de tres mil o cuatro mil euros y endeudados por 110 mil euros, una cosa de locos. Lo que pasa es que, a ver, lo que entendemos que, en un primer momento, la entidad financiera para otorgarte la primera tarjeta de cr\u00e9dito te hace una evaluaci\u00f3n, pero, posteriormente, cuando te llamen de otro banco porque ven que tienes un historial crediticio positivo ya no te hacen esa evaluaci\u00f3n de tus ingresos y, simplemente, te van dando tarjetas de cr\u00e9dito como quien va repartiendo dinero por la calle.\u00bfC\u00f3mo podr\u00edamos nosotros determinar que deuda se puede o no se puede pagar de una tarjeta de cr\u00e9dito ? \u00bfQu\u00e9 podemos hacer?Bueno, ah\u00ed lo que se tendr\u00eda que hacer es demostrar que esta persona ha tenido una l\u00ednea de cr\u00e9dito muy superior a sus ingresos, que normalmente se calcula que las deudas que t\u00fa debes tener, no deben exceder el 30% de tus ingresos. Entonces, si se da esto iniciar el procedimiento administrativo, porque ah\u00ed se podr\u00eda dar, como lo hemos tenido, en cada caso se tiene que analizar individualmente, una situaci\u00f3n de que esta deuda hasta podr\u00eda ser anulada. Eso es muy interesante porque siempre pensamos que el banco es la entidad que no podemos siquiera tocarla y, a veces, hasta a trav\u00e9s de mecanismos muy f\u00e1ciles de entender como la informaci\u00f3n podemos nosotros iniciar algo favorable para defender al cliente por medio de abogados frente al banco. As\u00ed es, todos los casos no son iguales,\u00a0 Alexis. Hay que analizar casos particulares, pero en un extremo podr\u00edamos llegar a establecer esa situaci\u00f3n en el \u00e1rea administrativa. Que interesante haber aprendido algo tan f\u00e1cil como el manejo de la tarjeta de cr\u00e9dito y que podemos defendernos. \u00daltima pregunta que me queda siempre, porque consulto mucho con la gente y me dice: “los cr\u00e9ditos hipotecarios, este tema de entender que el cr\u00e9dito hipotecario, yo no podr\u00eda pagar o s\u00ed puedo pagar cuotas anticipadas, parciales, totales porque me van a cobrar una penalidad”. A veces hay pagadores que les dicen el buen pagador, porque tienen un cr\u00e9dito de 25 a\u00f1os y quiere pagar todos los meses, pero a veces se puede sacar la loter\u00eda nacional o le puede salir un buen negocio y puede salir de esa deuda para siempre y prefieren no hacerlo y seguir pagando sus cuotas mensuales y pagarle al banco. \u00bfPodemos hacer eso? A ver, en el ejemplo que t\u00fa has dado. Si una persona tiene un cr\u00e9dito hipotecario a 25 a\u00f1os y el a\u00f1o 13 saca la loter\u00eda nacional, puede ir tranquilamente a la entidad financiera, pagar el total de la deuda y la entidad financiera le va a exonerar, no le va a cobrar todos los intereses que se podr\u00edan generar en los 25 a\u00f1os.Solamente, a la fecha de pago, todos los intereses, no se cargan, los intereses futuros obviamente y tendr\u00eda que asumir los intereses hasta el d\u00eda que ha pagado. Eso est\u00e1 reconocido en los contratos hipotecarios, \u00bfno? que se suscriben con las entidades financieras para acceder un cr\u00e9dito.Gracias, ahora podemos entender que la informaci\u00f3n es lo m\u00e1s relevante en una relaci\u00f3n entre una entidad financiera y un consumidor. La relaci\u00f3n de informaci\u00f3n, en las cuales, la entidad financiera es el proveedor del servicio, es el que mantiene la ventaja. Est\u00e1 obligado a darte informaciones, ya lo dijo el abogado. Ellos deben informarte debidamente y si no es as\u00ed, tienes el derecho a exigirlo esperando que te brinden toda la informaci\u00f3n que t\u00fa necesitas. Por lo tanto, existen todos los mecanismos legales, todos los procedimientos y en muchas ocasiones tambi\u00e9n se pueden declarar anulables algunas deudas ."}